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加大不良清收处置 农商行资产质量承压

加大不良清收处置 农商行资产质量承压

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近期,评级机构、会计师事务所等第三方中介机构发布的报告揭开了地方农商行的资产质量问题。

近期,评级机构、会计师事务所等第三方中介机构发布的报告揭开了地方农商行的资产质量问题。

如贵阳农商行2017年不良率从4.13%飙升至19.54%,暴露出部分地区银行资产质量下滑问题,再加上近期青岛农商行、绍兴瑞丰农商行临近上会前夕被取消审核,也引发市场关于农商行资产质量的讨论。

经济观察报记者对银行间市场公布的部分农商行财报和评级报告进行梳理发现,虽然不良率暴增是个例,但目前多家农商行被提示存在不良贷款走高和资产质量下行压力。

公开资料显示,多家农商行近年对不良资产加大清收和处置力度,部分农商行当年处置力度与当年新增力度基本持平。

对于未来会不会有农商行继续暴露问题,中信证券银行业研究员肖斐斐认为,未来,不良贷款偏离度限制政策下小型区域性银行不排除仍有问题资产大幅暴露可能。

面临资产质量下行压力

因将逾期90天以上贷款计入不良,贵阳农商行不良贷款率从2016年末的4.13%猛增至2017年末的19.54%;资本充足率从2016年末的11.77%猛降至0.91%,核心一级资本充足率则降至-1.41%;不良贷款拨备覆盖率从161.25%下降至34.15%。

记者梳理发现,虽未出现不良率飙升现象,但多家农商行近期被第三方机构(例如会计师事务所、评级机构)提示不良风险以及资产质量下行压力。

近日,寿光农商行发布的2017年年报被审计机构北京永拓会计师事务所出具了保留意见。审计机构认为,寿光农商行若按照会计政策计提相关减值准备,2017年度净利润将减少7.53亿元,而该行2017年净利润仅为6569.98万元。寿光农商行资产质量2015年开始大幅下行,不良贷款率攀升,2017年不良贷款率高达4.22%,同时拨备覆盖率已经降至100.84%。

东方金诚对启东农商行评级报告称,2017年该行不良贷款率1.98%,但受当地部分中小企业经营持续承压影响,启东农商行不良贷款和关注类贷款规模上升,面临一定的资产质量下行压力。

中诚信对东莞农商行的报告也指出,由于国内外宏观经济增长持续放缓,海外需求不振,对外出口疲软,当地出口导向型产业受到波及。同时当地皮革制鞋、机械制造等行业市场竞争激烈,部分企业经营不善,加之受银行抽贷断贷影响,企业资金链断裂,贷款客户违约风险增加,使该行资产质量面临一定下行压力。

中诚信对天津农商行的评级报告显示,该行存在一定贷款偏离度。随着不良贷款清收以及核销力度的加强,天津农商银行不良贷款率上升趋势略有缓解。截至2017年末,天津农商银行母公司口径不良贷款余额为33.52亿元,不良贷款率为2.48%;母公司口径逾期贷款余额48.62亿元,占贷款总额的3.60%;逾期90天以上贷款余额39.22亿元,与不良贷款的比例为117%,存在一定贷款偏离度。

联合资信评级报告显示,较大规模核销不良贷款后,福建石狮农村商业银行不良贷款率仍有所上升,且随着服装纺织行业景气度下降,信贷资产质量面临一定下行压力;且较大资产减值损失计提力度对净利润产生一定负面影响,2017 年盈利水平下降明显。该行2017年不良率只有1.71%。

广东四会农村商业银行2017年不良率2.78%,联合资信近期发布的对该行跟踪评级报告显示,该行加大了对逾期贷款和不良贷款的清收处置力度,信贷资产质量得到明显改善;资本保持充足水平。另一方面,四会农商银行受当地经济总量较小及经济环境下行影响,企业信贷需求有所下降,公司贷款规模减少,且信贷资产质量仍面临一定的下行压力。

[责任编辑:朱琳]